資産運用 【初心者でも安全・確実に】 NISA、iDeCoの話も・・

ーーーーーーこのページの目次ーーーーー
ジュニアNISA　始まる
「ジュニアＮＩＳＡ」見通しと落とし穴
ジュニアＮＩＳＡの注意点と　落とし穴
　　　　　　　※マイナンバーについて
教育資金としてのジュニアNISA　その落とし穴
ジュニアNISA 　もうひとつの落とし穴
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来年2016年1月から、ジュニアNISAが開始されます。
NISA(少額投資非課税制度)の未成年版というわけです。
年間80万円までの投資資金による上場株式等の配当金や売却益等が非課税となります。

こどもNISA
子ども版NISA
ジュニアNISA
J-NISA
などいろいろな表記を見かけますが、当サイトでは「ジュニアNISA」としました。

ジュニアNISA　始まる

まずはジュニアNISAの概略を図にしました。↓

ーーーーーーーージュニアNISAの概略ーーーーーーーーーーー

未成年者は両親や祖父母の同意のもと、NISA口座を開設できます。
"同意のもと"と申しましたのは、実質の運用は原則親権者がおこなうわけですから。

毎年80万円までの投資ができ、株式や投資信託などの売却益や配当金が、
最長5年間非課税になります。最大400万円になります。

原則18歳になるまで引き出しは出来ないという仕組みです。

■対象：日本居住の０〜１９歳
■非課税枠：年間８０万円、５年間
■引き出し：原則18歳まで不可。（災害等の緊急資金が必要な場合は引出し可）
■当初５年非課税期間終了後：２０歳までロールオーバー
■２０歳で、通常のNISA口座へ自動移管
■口座開設後は、金融機関の変更かできない
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◉夫婦と子ども2人の4人家族全員でNISAを開設したら・・・
2016年より、
成人版のNISA上限が現行の年間100万円から
年間120万円に引き上げられます。

ジュニアNISAが年80万円ですから、
夫婦で年240万円と、
子ども2人なら年160万円で合計400万円。
5年間で、４人の世帯累積2000万円になります。

↑このモデルは、財務省の「平成27年度税制改正について」PDFの
13ページに載っています。
http://www.mof.go.jp/tax_policy/tax_reform/outline/fy2015/shiryo_2.pdf

「ジュニアＮＩＳＡ」見通しと落とし穴

野村アセットマネジメントによる「ジュニアＮＩＳＡ」の試算が報道されています。

それによりますと、、
「ジュニアＮＩＳＡ」の口座開設が、
来年１年間で約１５０万に達する見通しだそうです。
これは未成年者約２２００万人の７％程です。

今年3月までのNISA口座開設者が約８７９万人で、
「ジュニアＮＩＳＡ」の開設者は約１０７万人になると算出しています。
加えて新たにNISA口座の開設者が約４６万人見込まれるそうです。

投資総額は２０１６年だけで5600億円を超えると分析。
人気が集まる傾向にある商品は、価格変動リスクの小さい投信ということになるようです。

（出典：朝日新聞、2015年7月25日記事・野村アセットマネジメントの調査試算発表による）